Requisitos para la dación de la vivienda en pago de la deuda bancaria

El Gobierno ha aprobado la dación de la vivienda en pago de la deuda bancaria cumpliendo los siguientes requisitos:

Requisitos del deudor:

Estar en el umbral de exclusión social
Deudor, cónyuge e hijos en vivan en la misma familia estén en desempleo
Que sea su primera y única residencia.
Que la cuota hipotecaria resulte superior al 60 por cien de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar
Que el precio de adquisición no hubiese excedido de 120.000 € en poblaciones inferiores a 100.000 habitantes.

Requisitos del banco:

Que haya firmado el código de buenas prácticas

Fases en caso de impago:

Tiene 3 fases:

Refinanciación de la hipoteca

Quita sobre la deuda

Dación en pago

Fase 1: Refinanciación

La familia comunica al banco cumple el perfil de riesgo de exclusión social.
El banco en 1 mes contesta con un plan de refinanciación con un periodo de carencia de capital de 4 años. La hipoteca se alarga hasta 40 años. El tipo interés será de Euribor + 0,25.

Fase 2: Quita

Este paso es voluntario para la entidad y para el hipotecado.
Es aplicar una quita por 3 vías:

a) Condonar el 25 % del capital pendiente.
b) Descontar de las cuotas pendientes las cuotas pagadas de forma que si ha pagado la mitad, se entiende que solo debe la mitad del capital.
c) Asumir la entidad bancaria la mitad de la depreciación del inmueble o de los errores de la tasación.

Fase 3: Dación en pago

Transcurridos 12 meses desde la notificación de umbral de pobreza y afrontado las cuotas y nuevas condiciones, si el deudor no lo puede afrontar.
Se entrega la vivienda al banco y no tiene deudas con el mismo.

Alquiler antes del desahucio

2 años como mínimo.
Durante ese tiempo la familia está de alquiler pagando el 3% anual de la deuda restante, que en el peor de los casos son 300 €/mes.

Ventajas para los bancos